Koç HoldingKYC & AML Politikası
Her Koç Holding hesabı finanse edilmeden veya para çekmek için kullanılmadan önce doğrulanır. Bu sayfa hangi kontrolleri yaptığımızı, hangi belgeleri kabul ettiğimizi, ne kadar sürdüğünü ve sizden neler beklendiğini açıklamaktadır.
- Her hesapta kimlik kontrolü
- Belgeler gizli tutulur
- Devam eden işlem izlenmesi
Bu sayfada
- KYC ne anlama gelir
- AML ne anlama gelir
- Doğrulamanın neden gerekli olduğu
- Kabul edilen belgeler
- Doğrulama adımları
- Ne kadar sürer
- Bir çekin neden başarısız olabileceği
- Devam eden izleme
- Sizin yükümlülükleriniz
- Sorular
"Müşterini Tanı" ne anlama geldiği
Müşterini Tanı (KYC), bir finansal hizmetin bir müşterinin gerçek, tanımlanabilir bir kişi olduğunu ve kayıt sırasında sağlanan bilgilerin doğru olduğunu teyit ettiği standart süreçtür.
Uygulamada, Koç Holding konumunda KYC, sizin hakkınızda temel gerçeklerin küçük bir setini topladığımız ve teyit ettiğimiz anlamına gelir: tam yasal adınız, doğum tarihiniz, ikamet ülkeniz, iletişim bilgileriniz ve kullanmayı amaçladığınız ödeme yöntemi. Kayıt formuna yazdığınız ayrıntıları yüklediğiniz belgelerde gösterilen ayrıntılarla karşılaştırırız.
Ne yapmadığımız
Çevrimiçi bankacılık şifrenizi, tam kart PIN'inizi veya cihazınıza uzaktan erişim talep etmiyoruz. Ekibimizin hiç bir üyesi bunları talep etmeyecektir. Bu talebi içeren herhangi bir mesaj bizden gelmemiştir ve şu şekilde bildirilebilir: uygunsuz kullanım formu.
"Kara para aklama karşıtı" ne anlama geldiği
Kara para aklama karşıtı (AML), bir finansal hizmetin suç gelirlerini hareket ettirmek, yasa dışı faaliyetleri finanse etmek veya fonların gerçek kökenini gizlemek için platformunun kullanılmasını önlemek için kullandığı iç denetim setleridir.
AML kontrolleri, tek seferlik bir kimlik kontrolünden daha geniş kapsamlıdır. Yeni hesapların risk sınıflandırılması, yaptırımlar ve siyasi olarak maruz kişi taraması, olağandışı fon akışı sınırlamaları, kayıt tutma, şüpheli faaliyetin iç yönetimi ve geçerli kanun gerektirdiği yerlerde yetkili makamlara raporlama kapsar.
AML kuralları ve müşteri talimatı çakıştığında, AML kuralları öncelik alır. Bu, işlem gecikmesi, ek belgeler talep edilmesi veya sorun çözülene kadar hesabın kısıtlanması anlamına gelebilir.
Doğrulamanın neden gerekli olduğu
- 01
Yasal yükümlülük
Müşteri fonlarını tutan veya ileten hizmetler, genellikle hizmeti sağlamadan önce müşterilerini tanımlaması gerekir. Bu isteğe bağlı değildir ve hiç istisna olmaksızın her hesap için geçerlidir.
- 02
Paranızı koruma
Doğrulama, bir hesabı tek bir tanımlanabilir sahibine bağlar. Hesap devralmayı çok daha zor hale getirir ve para çekme işlemleri yalnızca size ait olduğu kanıtlanmış bir ödeme yöntemine geri gönderilebilir.
- 03
Platformu temiz tutma
Tarama, yaptırım uygulanan tarafları ve anonim kabuk şirketler faaliyetini platformdan uzak tutar, bu da onu kullanan diğer her müşteri için koruma sağlar.
- 04
Daha sonra daha hızlı ödemeler
Baştan itibaren doğrulanmış bir hesap, para çekme sırasında kontroller için durmak zorunda değildir; bu sırada gecikmeler en az hoş gelinen zamandır.
Hangi belgeler kabul edilir
En fazla üç belge kategorisi için talepte bulunuruz. Dosyalar renkli resim veya PDF olmalı, tamamen çerçeve içinde, düzenlenmemiş, dört köşesinin tamamı ve tüm metinleri okunabilir olmalıdır.
1. Kimlik belgesi
Fotoğrafınız, tam adınız, doğum tarihiniz, belge numaranız ve son kullanma tarihinizi gösteren hükümet tarafından verilmiş belge. Yaygın olarak kabul edilen türler pasaport, ulusal kimlik kartı veya fotoğraflı kimlik belgesi olarak verildiği takdirde bir sürücü belgesidir. Belge geçerli ve süresi dolmamış olmalıdır.
2. Adres kanıtı
Son zamanlarda, genellikle son birkaç ay içinde verilmiş olan, adınız ve hesaplarınızda göründüğü şekilde ikamet adresiniz gösteren belge. Tipik örnekler bir kamu hizmeti beyanı, bir banka veya kart beyanı, yerel bir vergi veya belediye bildirimi veya kamu otoritesinden resmi bir mektuptur. Posta kutuları ve başkasına ait adresler kabul edilmez.
3. Ödeme yöntemi kanıtı
Fon enstrümanının size ait olduğunun kanıtı. Bir kart için, bu normalde adınız, ilk altı ve son dört basamak ile son kullanma tarihini gösteren kartın bir görüntüsüdür; kalan basamaklar ve güvenlik kodu kapalıdır. Bir banka hesabından transfer için, bu hesap kimliğini gösteren adınız altında bir beyan veya teyittir. Elektronik cüzdan için, adınız ve hesap kimliğini gösteren hesap profili ekran görüntüsü.
Biçimler ve dosya boyutu
Yükleme sınırları, kabul edilen dosya türleri ve ek belge talepleri hesabınızın doğrulama alanında gösterilir. Hesap dilinden farklı bir dildeki belgeler çeviri gerektirebilir; uygunluk ekibi bunun uygulanıp uygulanmadığını size söyleyecektir.
Doğrulama adımları
- 01
Kaydol
Gerçek yasal adınız, doğum tarihiniz, ikamet ülkeniz, e-posta ve telefon numaranız ile hesabı oluşturun. Belgeleriniz ile eşleşmeyen ayrıntılar, gecikminin en yaygın nedenidir.
- 02
İletişim ayrıntılarını onaylayın
E-posta adresinizi ve istendiğinde telefon numaranızı onaylayın. Bu, iletişim kanallarının size ait olduğunu kanıtlar.
- 03
Kimlik belgenizi yükleyin
Fotoğrafınız ve kişisel verilerinizi taşıyan sayfaları yükleyin. Bazı kontroller, belgenin onu tutan kişiye ait olduğunu doğrulamak için kısa bir canlılık veya selfie adımı içerir.
- 04
Adres kanıtını yükleyin
Dosya üzerindeki adreste adınız altında yakın tarihli nitelikli bir belge yükleyin.
- 05
Ödeme yöntemini onaylayın
Fonları sağlamak ve para çekme işlemlerini almak için kullanacağınız aracın kanıtını sağlayın.
- 06
Tarama ve inceleme
Uyum ekibimiz dosyayı inceler, gerekli yaptırım ve risk taramasını gerçekleştirir ve hesabı onaylar veya düzeltme talep eder.
- 07
Onay
Hesap durumu değiştiğinde bildirim alırsınız. Mevcut durum her zaman hesabınızın doğrulama alanında görünür.
Kontrolün ne kadar sürdüğü
Çoğu eksiksiz başvuru birkaç saat ile birkaç iş günü içinde incelenir. İkinci bir inceleme, çeviri veya ek belge gerektiren dosyalar daha uzun sürebilir.
İnceleme süreleri hacme, yükleme kalitesine ve ek taramanın tetiklenip tetiklenmediğine bağlıdır. Hesabınız için geçerli olan işlem penceresi, her bir belgenin mevcut durumu ile birlikte hesap alanınızda gösterilir — güvenilmesi gereken rakam budur, başka yerde alıntılanan rakam değil.
- Açık, eksiksiz, düzenlenmemiş yüklemeler en hızlı şekilde incelenir.
- İş saatleri dışında gönderilen istekler bir sonraki çalışma günü için sıraya alınır.
- Gerekli olduğunda geliştirilmiş inceleme zaman ekler ve size iletilir.
Bir kontrolün neden reddedilebileceği
Bir ret genellikle belge problemidir, sizin hakkınızda bir yargı değildir. Çoğu durumda basitçe yeniden yükleyebilir ve hesap ikinci denemede onaylanır.
| Sebep | Nasıl düzeltileceği |
|---|---|
| Resim bulanık, kırpılmış veya parlama kapalı | Gün ışığında, koyu bir yüzey üzerinde düz bir şekilde, dört köşe de görünür şekilde yeniden çekin. |
| Belge süresi dolmuş | Geçerli bir belge yükleyin. |
| Ad veya doğum tarihi hesapla eşleşmiyor | Hesap bilgilerini düzeltin veya yasal ad değişikliğini destekleyici kanıt ile açıklayın. |
| Adres kanıtı çok eski veya sizin adınıza değil | Kayıtlı adresinize düzenlenmiş yakın tarihli nitelikli bir belge sunun. |
| Ödeme yöntemi üçüncü bir tarafa ait | Kendi adınıza bir araç kullanın — üçüncü taraf finansmanı kabul edilmez. |
| Dosya düzenlenmiş, verileri gizlemek için kırpılmış veya ekran görüntüsü | Değiştirilmemiş orijinal bir görüntü veya PDF sunun. |
| Hariç tutulan bir yargı alanında ikamet | Hesap açılamaz; genel pozisyon için lisanslama sayfamıza bakın. |
Bir karar sizin için açık değilse, destek ile iletişime geçin ve nedenini sorun. Yasa bize açıklama yapma izni veriyorsa, açıklayacağız.
Devam eden işlem izlenmesi
Doğrulama tek seferlik bir olay değildir. Hesaplar ve işlemler, ilişki devam ettiği sürece izlenmektedir.
Ne izleniyor
Finansman ve geri çekme alışkanlıkları, ödeme aracında yapılan değişiklikler, ülke veya iletişim bilgilerinde yapılan değişiklikler, kayıt sırasında verdiğiniz profile uymayan aktivite ve tarama araçlarımız tarafından işaretlenen herhangi bir aktivite.
Sonuç olarak ne olabilir
- Yenilenen belgeler veya fon kaynağının açıklanması istemi.
- İncelenmesi yapılırken belirli bir işleme geçici olarak bekletme konması.
- Hesabınızda yayınlanan limitlerin ayarlanması.
- Yasanın gerektirdiği durumlarda hesabın kısıtlanması veya kapatılması.
Kayıtlar
Kimlik bilgileri ve işlem kayıtları, ilişki sona erdikten sonra geçerli yasa tarafından gerekli olan süre boyunca saklanır ve Gizlilik Politikamız uyarınca işlenir. Belirli durumlarda yasa, müşteriye bir raporun sunulmuş olduğunu bildirmemizi yasaklar.
Sizin yükümlülükleriniz
- Doğru, güncel ve eksiksiz bilgi verin ve bunu güncel tutun.
- Yalnızca kendi fonlarınızı ve kendi ödeme araçlarınızı kullanın — asla başkasının araçlarını kullanmayın.
- Yalnızca bir hesap açın ve kimlik bilgilerinizi gizli tutun.
- Belge talepleri kapsamında belirtilen süre içinde yanıt verin.
- İkamet ülkenizi, yasal adınızı veya ödeme yönteminizi değiştirirseniz bize derhal bildirin.
- Hesabınıza yetkisiz erişimden şüphelenirseniz derhal bildirin.
Sahte veya değiştirilmiş belgeler göndermek ciddi bir konudur. Hesabın kapatılmasına ve uygulanabilir kanunun gerektirdiği durumlarda yetkili makama bildirilmesine yol açar.
Sorular nereye sorulur
Bu sayfada herhangi bir şey belirsizse veya kendi doğrulama durumunuzun tam olarak ne olduğunu öğrenmek istiyorsanız, yeniden yüklemeden önce bize sorun.
Belgelerimi kim inceliyor?
Eğitimli bir uyum incelemecisi. Dosyalar kısıtlı sistemlerde depolanır ve erişim, kontrol için buna ihtiyaç duyan personelle sınırlıdır.
Doğrulanmadan önce başlayabilir miyim?
Hesabı kaydedebilir ve keşfedebilirsiniz, ancak finansman, işlem yapma ve para çekme işlemi doğrulama durumunuzun hesabınızda yayınlanmasına bağlıdır.
Daha sonra tekrar doğrulama yapmak zorunda mıyım?
Mümkündür. Belgeler sona erer, adresler değişir ve periyodik yenileme AML uyumunun normal bir parçasıdır. Yenileme gerekirse size bilgi veririz.
Uyum ekibine nasıl iletişim kurarım?
Bizim iletişim sayfasındaki iletişim yolunu kullanın ve mesajınızda "KYC" veya "doğrulama" ile birlikte hesabınızdaki e-posta adresini belirtin. Lütfen belge resimlerini güvensiz kanallar aracılığıyla göndermeyin — bunun yerine hesap alanında yükleyin.
Bir kez, temiz bir şekilde doğrulanın
Gecikmelerin yüzde doksanı üç şeyden kaynaklanır: bulanık bir fotoğraf, güncel olmayan bir adres belgesi ve başka birinin adına kayıtlı bir ödeme yöntemi. Bunları düzeltirseniz, çoğu kontrol ilk seferde geçer.
Bir belgeyle ilgili yardıma mı ihtiyacınız var?
Destek ekibimiz size hangi dosyanın reddedildiğini ve nedenini tam olarak söyleyebilir.
- Önce hesabınızın doğrulama alanını kontrol edin.
- Daha sonra kayıtlı e-posta adresinizle destek ekibiyle iletişime geçin.